삶을 중심에 둔 돈 관리법을 배우다!
『돈에서 자유로워지는 시간』은 돈에 대한 생각을 변화시켜, 돈을 제대로 다스리는 자유로운 ‘삶’을 살도록 이끈 책이다.
즉 ‘진짜 필요’에 집중하여 돈에 휘둘리는 삶에서 벗어날 수 있는 돈 관리 전략을 제시한다.
무턱대고 “투자수익률을 높여야 한다”는 접근 방식에서 벗어나 돈의 본질을 알고 돈 걱정에서 자유로워질 수 있도록 구체적인 전략을 제시하는 것!
지갑 속 푼돈을 키우는 머니트리 관리법부터 6가지 은퇴통장 설계법까지 돈에서 자유로운 인생을 위한 핵심 전략을 아낌없이 소개한다.
저자의 이전 책들이 소설 형식의 스토리텔링이어서 쉽고도 재미있게 재테크를 배울 수 있었다면,
이번 책은 소설 형식에서 탈피해 급변한 경제 상황 속에서 바로 실행 가능한 방법을 명확히 보여준다.
‘생각법’, ‘설계법’, ‘해결법’, ‘대비법’이라는 4단계 전략으로 차근차근 큰 그림을 그린 다음, 그에 맞는 구체적인 세부 전략을 짜도록 만든다.
특히 전작들에서 수많은 독자들의 노후 돈 걱정을 덜어주었던 저자는 이번에는 노후를 대비한 자산 관리 노하우를 더욱 탄탄히 다져 담았다.
[인터넷 교보문고 제공]
고득성
우리나라 최고의 재테크 전문가로 고려대학교 경영학과를 졸업하고 대기업, 회계법인, 로펌, 은행 등 여러 분야에서경력을 쌓았다.
공인회계사, 세무사, CFP, 프라이빗 뱅커, 경제경영 저자, 강연가 등 여러 타이틀을 갖고 활발히 활동하며 현실의 돈 문제에 대해 고민하며 책 쓰기에 반영하고 있다.
현재 한국스탠다드차타드은행 프라이빗뱅킹 부서 이사로 금융투자, 자산관리 관련 업무를 하고 있고, 전국투자자협회 책임교수로 있다.
그는 자신의 전문 분야인 금융, 투자, 노후, 상속, 세금뿐만 아니라 리더십과 동기부여, 변화 등 사람과 조직에 관련된 일에도 관심이 많다.
저자의 다양하고 이채로운 경력은 어떤 문제든 좀더 현실적으로 바라보며 동시대적인 경제 소설을 쓰는 데 도움을 주고 있다.
특히, 저자의 대표작인 『돈 걱정 없는 30년』 시리즈는 모든 사람이 고민하는 ‘돈’과 ‘노후’라는 근원적인 문제에서 출발하여 ‘돈 걱정 없이 편안하게 보낼 수 있는 노후 솔루션’을 제공해줌으로써 70만 독자로부터 사랑을 받은 초대형 베스트셀러가 되었다.
중국, 대만 등에 수출되어 그들의 노후 재테크를 돕는 쾌거를 이루기도 했다.
매주 1권 이상의 책 읽기를 실천하고 있는 저자는 다양한 분야의 독서를 즐기며, 늘 배우며 도전하는 삶을 살고 있다.
MBC, SBS, KBS, EBS, MBN, SERI CEO 등 TV와 라디오 외에도 다양한 방송매체에 출연했고, 주요 일간지와 수십여 개의 기업사보에 칼럼을 연재했다.
전국투자자교육협의회 책임교수로 있으며, 대학교, 대학원, 대기업, 은행, 증권, 보험사, 정보통신부, 세무서, 군부대 등에서 투자, 재테크, 절세비법에 대한 강연을 하고 있다.
저서로는 『돈 걱정 없는 노후 30년』, 『돈 걱정 없는 노후 30년-재테크 이야기』, 『하룻밤에 정복하는 부자들의 세금노트』,『상속』 등이 있다.
[예스24 제공]
프롤로그 - 일생에 한 번이라도 돈에서 자유로운 삶을 영위하라
1부 돈에 대한 생각법
: 수천 억 원대 자산가에게 배우는 돈과 인생 수업
기회, 돈은 훌륭한 노비이기도 하지만 가혹한 주인이기도 하다
선택, 재정 관리는 바둑을 두는 것과 같다
유혹, 돈에 휘둘리지 않으려면 3가지 유혹을 이겨내야 한다
(FOCUS_돈에서 멀어지게 하는 3가지 유혹)
계획, 돈을 결코 가볍게 다뤄서는 안 된다
행복, 돈 그 자체는 철저하게 자치중립적이다
가치, 돈을 따라가지 마라, 필요의 그릇에 담아두어라
2부 돈과 인생 설계법
: 땜질식 처방에서 벗어나려면 가족 재산을 관리하라
혼자 하는 재테크 시대는 끝났다, 가족 재산을 관리하라
(FOCUS_배우자와 함께 가정경제를 이끄는 현명한 방법)
계획 없이 자녀를 지원하다가는 부모의 노후는 망한다
어릴 적 경제교육이 평생의 행복을 좌우한다
마음에 자리 잡은 잘못된 경제관은 재앙을 초래한다
돈 쓰는 법이 아니라 돈 다루는 지혜를 가르쳐라
(FOCUS_유태인 가정의 지혜로운 복리재테크)
자녀 경제교육법 1, 미래의 자녀상을 믿고 교육하라
자녀 경제교육법 2, 직업과 학문을 연계해서 가르쳐라
자녀 경제교육법 3, 자녀가 믿고 기댈 자산을 만들어주자
(FOCUS_필요와 욕구를 구별하는 용돈 관리 시스템)
3부 돈에 대한 해결법
: 우리는 한 달 월급, 하루 수입으로 돈 문제를 해결해야 한다
세상은 바뀌어도 돈에 관한 근본 원리는 바뀌지 않는다
돈 관리 계획에서 흔들리지 않는 원칙으로 두어야 할 것들
당신의 미래를 살찌울 머니트리를 만들어라
마흔, 열심히 사는데도 왜 늘 현실의 돈 문제로 괴로울까
3가지 소비 설계법으로 소비를 제한하라
강제 저축 시스템으로 만드는 돈 걱정 없는 노후
(FOCUS - 나의 부자지수는 얼마일까?)
내 집 한 채...(하략)
[예스24 제공]
돈에 대한 철학과 생각을 바꿔
지키고 싶은 인생을 사는 법!
베스트셀러 『돈 걱정 없는 노후 30년』 『운명을 바꾸는 10년 통장』 고득성 저자의 신작
100만 독자들이 궁금해했던
돈 걱정 없는 인생에 대한 명쾌한 해답!
2016년 경제는 글로벌 금융위기 이후 최악을 기록했던 작년보다 더 안 좋을 것이라는 전망이다.
저성장, 초저금리 현상이 가속화되는데다 가계부채는 최고치를 경신하는 등 복합불황에 빠졌기 때문이다.
금융위기 전까지만 해도 ‘잘 벌어 잘 투자하면 된다’는 논리로 고수익을 노려 ‘한 방’을 얻는 것이 가능했지만 이제는 재테크의 흐름이 완전히 변했다.
자산 증식의 든든한 효자 노릇을 해왔던 부동산 시장은 공급 과잉으로 인한 후폭풍에 휩싸였고, 기준금리가 올라갈 가능성은 희박해 단순한 저축만으로는 자산 증식은 꿈도 꿀 수 없게 되었다.
그런데도 여전히 고성장 시절의 재테크 전략을 고수하며 걱정과 불안만 키우는 사람들이 많다.
어떻게 하면 돈 걱정에서 벗어나 인생을 지키는 든든한 울타리를 만들 수 있을까?
국내에서 100만 부 이상 판매된 『돈 걱정 없는 노후 30년』시리즈와 『운명을 바꾸는 10년 통장』 이후 4년 만에 신작을 내놓는 고득성 저자에 따르면 돈의 노예가 되어 고수익을 탐하는 재테크 전략은 모조리 잊어야 한다.
성장하는 경제 속에서 자산을 늘리던 방식으로 재테크를 했다가는 돈을 불리기는커녕 까먹기 십상이기 때문이다.
고득성 저자는 『돈에서 자유로워지는 시간』을 통해 ‘진짜 필요’에 집중하여 돈에 휘둘리는 삶에서 벗어날 수 있는 돈 관리 전략을 제시한다.
저자의 이전 책들이 소설 형식의 스토리텔링이어서 쉽고도 재미있게 재테크를 배울 수 있었다면, 이번 책은 소설 형식에서 탈피해 급변한 경제 상황 속에서 바로 실행 가능한 방법을 보여준다.
무턱대고 “투자수익률을 높여야 한다”는 접근 방식에서 벗어나 돈의 본질을 알고 돈 걱정에서 자유로워질 수 있도록 구체적인 전략을 제시하는 것이다.
지갑 속 푼돈을 키우는 머니트리 관리법부터 6가지 은퇴통장 설계법까지,
돈에서 자유로운 인생을 위한 핵심 전략!
고득성 저자는 저성장 시기에는 단순히 돈을 관리하는 방법만이 아니라 돈을 대하는 철학과 생각을 모조리 바꾸는 것부터 재테크를 시작해야 한다고 강조한다.
그런 다음 구체적인 계획을 세워야 한다는 것이다.
그래서 『돈에서 자유로워지는 시간』에서는 돈에 대한 생각을 바꾸고, 계획을 설계하고, 돈 ...(하략)
[예스24 제공]
“돈을 잘 관리하는 것은 돈이 자네의 삶에서 너무 높은 위치에 올라서지 못하도록 돈에 대한 책임을 지는 것을 의미하네. 돈이 부족해서 곤궁에 처할수록 우리 삶에서 돈이 차지하는 영향력은 점점 커져만 간다네. 원하지 않았어도 돈의 노예가 되는 삶을 선택한 셈이지.”멘토는 선택이라는 단어를 강조했다.
품위 있고 지키고 싶은 인생을 살고자 한다면 지금 나의 선택이 중요하다고, 복잡한 현상을 신경 쓰기보다는 원칙 있는 선택에 집중하라고 덧붙였다.영에서 출발해서 일정한 각도로 벌어지다가 급기야 간극이 크게 나는 선처럼 인생에 있어 돈도 마찬가지라고 했다.
돈이 엄청난 격차를 낳기 시작하는 시점은 바로 지금, 내가 선택하는 순간이라는 것이다.
---「기회_돈은 훌륭한 노비이기도 하지만 가혹한 주인이기도 하다」
중에서세상에 범람하는 재테크 처방은 물질주의를 치료하기는커녕 항생제의 내성처럼 오히려 병을 돋우고 있다.
고령화가 급격히 진행되고 동시에 금리와 성장률이 하락하는 사회에서 개개인의 투자수익률을 높여야 한다는 접근 방식은 더 이상 통하지 않는다.
이제는 좀 더 근원적으로, 지혜롭게 파고들어야 한다.
가정의 행복을 지키는 가족재테크를 해야 하는 것이다 .
나는 이미 착한 부자들을 관찰하며 가족재테크의 중요성을 눈으로 확인했고, 착한 부자들과의 대화를 통해 가족재테크의 알고리즘과 핵심 포인트를 습득했다.
가족재테크의 밑바탕에는 경제교육을 통한 자녀 독립의 시스템화가 자리한다.
착한 부자들과의 수업을 통해 나는 수차례 무릎을 치며, 지금 우리나라에 필요한 것이 바로 이것임을 확신했다.
---「혼자 하는 재테크 시대는 끝났다, 가족재산을 관리하라」중에서그런데 경제교육의 현주소는 어떠한가?
결과 중심적 경제교육만을 계속하다가는 부모가 자녀의 자립 능력을 빼앗는 우를 범할지도 모른다.
그렇게 자라 성인이 된 자녀는 ‘부모 가게 물려받으면 된다’라거나 ‘내가 준비 안 해도 부모의 손을 빌어 어떻게든 될 것이다’라는 쉬운 생각을 갖게 되어 부모의 노후에 짐만 안길 수 있다.
(중략)이렇게 된 데는 부모의 내재적 문제가 크다. 부모 자신이 돈에 대한 근원적인 질문을 하지 않기 때문이다.
왜 돈을 벌어야 할까?
어디에 돈이 필요할까?
아버지가 돈을 버는 생업의 현장에는 어떤 일이발생할까?
그렇게 번 돈은 어디에 소비되고 있는가?
돈의 필요를 어떻게 저축으로 연결할 수 있을까? 나의 필요뿐만 아니라 내가 채워야 할 다른 사람의 필요는 없는가?
이런 질문에 부모 스스로 답하면서 밥상머리에서 이야기 경제교육을 펼쳐야 한다.
---「어릴 적 경제교육이 평생의 행복을 좌우한다」중에서최소한 10년은 재테크에 있어 ‘강한 성장 시나리오’는 아예 기대하지 않는 게 좋다.
강한 후퇴를 맞이하지 않기 위해 ‘그럭저럭 견디기 시나리오’를 기본 전제로 앞날을 계획해야 한다.
그렇다! 이런 뉴노멀(New normal)시대에는 그럭저럭 견디며 최소수익을 쌓아나가는 ‘착한 재테크 계획’을 세워야 하는 것이다.
(중략)금융위기 전까지만 해도 ‘잘 벌어 잘 투자하면 된다’는 논리로 소통이 가능했건만 이젠 시대흐름이 완전히 변했다.
모두가 인정한다. 이 시대는 먹고살기가 만만치 않다는 사실을.하지만 세상이 바뀌어도 근본 원리는 변하지 않는다.
사람들의 생각은 분주해지고 걱정은 많아졌지만 우리가 반드시 붙들어야 할 것을 명확히 알고 그것을 우선순위로 실행에 옮긴다면 최소한 나중에후회는 하지 않으리라 믿는다.
---「세상은 바뀌어도 돈에 관한 근본 윈리는 바뀌지 않는다」중에서그동안 내가 만나본 부자 멘토들도 출발점은 생업에서 번 수입에서 나온 작은 지폐 한 장이었다.
당 신이 그리 중요하게 생각하지 않는, 매월 벌고 있는 소득의 씨앗을 허투루 뿌릴 때마다 당신의 미래를 살찌울 머니트리(Money-Tree)가 조금씩 시들어간다는 사실을 꼭 기억하라.
큰 머니트리를 만든 진정한 부자들은 돈의 씨앗 하나하나에서 거대한 머니트리가 만들어진다는 확고한 믿음을 가지고 있다.
그들은 좋은 밭을 골라, 생업에서 발생한 현금흐름을 하나씩 심어나가며, 점차 머니트리의 열매인 투자 소득으로 바꾸었다.재테크 세계에서 돈의 씨앗은 원금이라고 할 수 있다.
그런데 그 원금은 어떻게 조성되었을까?
대부분 원금은 당신이 자신의 분야에서 열심히 노력해서 얻은 수입을 통해 만들어진다.
---「당신의 미래를 살찌울 머니트리를 만들어라」중에서소비를 줄이는 가장 좋은 방법은 핵심자산을 소유하는 것이다.
그런데 핵심자산 중에서 가장 기본이 되는 것이 있다.
바로 당신의 자신감을 회복시키며 빚과의 동침을 방지해주는 핵심자산인 ‘자신감통장’이다.
자신감통장은 갑작스런 실직이나 폐업 등으로 수입이 끊기거나 위급한 질병, 사고 등으로 돈이 급히 필요한 경우에 대비해서 2~3달치의 여유생활비 정도를 월급통장의 최소잔액으로 유지하는 것을 말한다.
가령 한 달 생활비가 100만 원이라면 200만~300만 원 정도의 비상 목돈을 월급통장에서 유지하는 것이다.
월급이 들어오는 자신감통장은 수시 입출금이 가능하며 금리도 높고 수수료도 면제되는 통장으로 설계하는 것이 필수다.
자신감통장은 과소비의 유혹에 빠져 은퇴자산, 밑거름자산, 보장자산 등 핵심자산을 허물지 못하게 한다.
또한 긴급한 돈이 필요할때 준비할 수 있도록 하여 마이너스통장과 신용대출로부터 당신을 지켜줄 것이다.
_ ---「3가지 소비설계법으로 소비를 제한하라」중에서돈 걱정 없는 노후를 위해서는 ‘자기 나이에서 15를 차감한 숫자의 비율’만큼을 은퇴통장에 적립하면 된다.
가령 당신이 40세라면‘40에서 15를 차감한 비율’, 즉 자기 현재 수입의 25%를 지금부터 65세까지 저축하면 되는 것이다.
수입이 증가하든, 감소하든 저축을 시작한 시점의 나이가 40세이고, 그때부터 노후 준비를 쉬지 않는다면 25%를 고정옵션으로 자동이체하여 저축하는 것이다.
그러면 65세 은퇴 이후 기대수명까지 30%의 재원을 마련하게 된다.
자기 나이에서 15를 차감하는 간편 공식은 자영업자 또는 퇴직금을 다른 곳에 전용하여 은퇴자산으로 활용할 수 없는 근로자의 경우 현재 나이부터 노후를 준비한다고 할 때 월수입에서 얼마를 은퇴저축을 해야 하는지 간편하게 알려준다.
---「돈 걱정 없는 노후를 만드는 은퇴통장 관리 노하우」중에서
[예스24 제공]
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